Príloha č. 1

Efektívnosť využitia vložených finančných prostriedkov 

Výnos do splatnosti jednotlivých štátnych dlhopisov podľa údajov Reuters k 3. 7. 2009 je nasledovný:

Obchodovateľné emisie vydané na domácom trhu

•	Z hľadiska krytia úverových obchodov sú pre banku významnejšie vložené dočasne voľné finančné prostriedky s dobou viazanosti minimálne 1 rok, ktoré by banka použila na poskytovanie krátkodobých úverov s pravidelným splátkovým kalendárom pre klienta na obdobie 12 mesiacov. Banka uvažuje s poskytovaním krátkodobých úverov na úrovni 6M EURIBOR + 2,5 % p. a. Napr. hodnota 6M EURIBOR-u k 3.7.2009 bola vo výške 1,277 % a po pripočítaní odchýlky 2,5 % by bola výsledná úroková sadzba za úver poskytovaný SZRB vo výške 3,777 % p. a. Na doplnenie uvádzame, že priemerná celková úroková sadzba SZRB za úvery poskytované v rámci variabilného spôsobu úročenia úverov (viazaných na 6M EURIBOR) za 1. polrok 2009 bola 3,76 %, pričom odchýlka sa v rámci celkovej úrokovej sadzby pohybovala v rozpätí 0,5 – 3,5 %.

•	Na vyrovnávanie likvidnej pozície plánuje banka len v minimálnej miere využívať produkty medzibankového trhu depozít. Úroková sadzba produktov so splatnosťou 1M pri sadzbe EURIBOR - 0,2 % sa pohybovala k 3. 7. 2009 vo výške 0,7 % - 0,2 % = 0,5 %. Predikcia vývoja úrokových sadzieb EURIBOR od 2. 1. 2009 do 3. 7. 2009 vrátane odhadu vývoja je uvedená v grafe.